平安产险深圳分公司:银保监会这一发文,将推动财险业向风险减量服务转型

风险减量服务是财险业服务实体经济发展的有效手段之一,对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。1月30日银保监会的一纸发文,则将加速财险业对于风险减量服务的布局。

这份名为《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》(下称《意见》)的文件,对财险业开展风险减量服务的目标、定位以及具体要求作出了明确。其中要求各公司要扩展服务内容,积极协助投保企业开展风险评估等风险减量工作,并拓宽服务范围、丰富服务形式,但也强调不得通过风险减量服务进行套取费用等行为。

“‘风险减量’这一概念其实已经提出了好多年了,财险公司这几年也一直在践行这一理念,此次监管发文则更明确了在提供服务中的具体要求,也更明确了引导财险业进一步从风险等量管理向风险减量服务转型的方向。”一名财险公司高管对第一财经记者表示。

从风险等量到减量

“保险与风险相生相伴,防灾减损、风险补偿是保险管理风险的天然职责。”平安财险相关负责人称。

业内人士表示,所谓保险的风险减量管理,其基本特征是利用更加专业和先进的科技手段,通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率,如此便可以实现社会风险总量的减少,进而为投保人和社会创造价值。

随着我国经济社会发展水平和人民群众物质生活水平的不断提高,社会公众特别是安全生产领域高危行业对保险机构风险保障、风险管理的需求日益增长。在此背景下,为彰显保险的风险管理特征,满足社会公众风险减量服务需求,协助投保企业开展风险减量工作,推动财险业高质量发展,助力维护国家安全和社会稳定,银保监会研究印发了《意见》。

“财险业开展风险减量服务,应把服务人民群众、服务实体经济、服务社会稳定作为出发点和落脚点,以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的,积极协助投保企业开展风险减量工作。”针对财险业开展风险减量服务的目标和定位,银保监会称。

《意见》要求,各公司要扩展服务内容,积极协助投保企业开展风险评估等风险减量工作;要拓宽服务范围,在责任险、车险、农险等各类财产险业务中积极提供风险减量服务。鼓励各公司丰富风险减量服务提供形式,提升服务的可获得性和便利性;组建服务团队或委托专业第三方机构,做深做实做细服务内容;延伸至投保企业上下游产业,为客户提供一站式服务方案。

而在业内人士看来,《意见》也将进一步引导财险业从风险等量管理向风险减量服务转型。人保财险相关人士曾在2020年10月的《中国保险》杂志中撰文表示,传统保险的基本理论和经营逻辑是“等量管理”,即通过保险制度集合广大投保人的保险基金,在扣除了运营管理费用之后进行二次分配。未来的保险业需要从“等量管理”进化到“减量管理”,通过对风险的集合管理,从简单的“险后”补偿转向“险中”响应、险前“预警”,构建风险减量管理新商业模式,从总量上降低社会风险的暴露及其成本,为投保人和社会创造价值。

“事实上,开展风险减量服务是一件‘双赢’的事情,不仅可以通过提前进行风险管理帮助投保人降低损失,同时也可以降低保险公司的理赔率和理赔金额,所以对于保险公司来说,布局风险减量服务也比较积极。”上述财险公司高管表示。

《意见》提出,各公司应当根据自身条件研究制定风险减量服务总体规划,逐步探索推进。鼓励各公司加强内控管理、人才建设、信息化建设,创新科技应用,推动基础研究,不断夯实风险减量服务基础。但同时也强调,各公司要依法开展风险减量服务,与投保企业协商一致,严格按照会计准则进行账务处理,做好消费者权益保护,不得存在虚.假宣传、违规承诺、强制捆绑销售、通过风险减量服务套取费用以及非法买卖、泄露信息等违法违规行为。

风险减量,科技先行

随着财险公司对于风险减量服务的布局,行业中也涌现出了各种风险减量管理的形式和方法。

银保监会表示,当前财险业风险减量服务形式丰富,包括风险评估、查勘、预警、救援、培训等;覆盖险种多,涉及车险、农险、责任险、企财险、家财险、工程险等险种。

根据第一财经记者从市场上了解,大多数大型财险公司都已形成了自己的风险减量服务模式。例如,平安财险相关负责人就回复称,其构建了应急管理 “1+N”政企协作模式,组建了一支平安志愿者应急救援队伍,为市民提供“风险排查”“应急演练”“风险教育”“保险保障”等N项防灾减灾标准化服务,助力提升城市应急救援能力水平。

而在人员实地服务之外,风险减量服务中的科技含量正在迅速提高。银保监会表示,大数据、人工智能、物联网、卫星、红外探测等高科技手段都已被引入其中。

例如人保财险的嘉兴安全工厂模式,结合自身风控技术,定制研发了小微园区物联网风控设备和系统,实现了园区内小微企业火灾等安全事故风险的及时预警,同时加强对小微企业的安全教育,降低了小微企业的安全生产事故发生率。又如,平安产险推出的“鹰眼系统DRS2.0”,以常见的地震、洪水、台风等气象灾害为研究方向,利用数值模拟、卫星遥感等创新技术,进行自然灾害预测预警。数据显示,截至2022年11月,“鹰眼系统DRS2.0”平台通过短信、微信等方式,向216万客户发送防灾预警提示及防灾信息超过433.4万条,累计为客户减少损失超2亿元。

1.本站平台目的在于分享更多信息,不代表本站的观点和立场;信息仅供参考,不构成投资及交易建议。投资者据此操作,风险自担。发布者:网友投稿 转转请注明出处:https://zyxfw.limeishen.com/6907.html

(0)
上一篇 2023年5月10日 上午11:57
下一篇 2023年5月10日 上午11:58

相关推荐

  • 骑乐芜比 听涧三山2023“皖美山水”骑行赛•芜湖响水涧站精彩开赛

    “骑乐芜比,听涧三山”,芜湖以江立名,三山经开区以千古文韵、田园风光、江南山水已然成为绚丽的城市名片。一座城市,一场赛事,一次精彩的双向奔赴。4月22日上午,2023“皖美山水”骑行赛•芜湖响水涧站暨芜湖市首届自行车公开赛在安徽芜湖三山经济开发区市民广场鸣枪开赛,来自全国各地的近800名骑手齐聚三山经开区,在响水涧风景区共同演绎了一场骑行盛典。 上午9:20…

    2023年4月24日
    1300
  • 女子拒签快递被快递员私自代签 快递员这样做对吗

    女子拒签快递被快递员私自代签 快递员这样做对吗 近日,北京一女子称本打算拒收的快递,就被快递员放在了家门口,连电话都没打,并私自代签。女子提供的录音显示,和快递员电话沟通时,快递员说双十一期间货物多,一天七八百件,没办法每家每户打电话敲门。 现在拒收需要半个月才能处理,但是女子也可以额外出6元钱把东西退回去。双方僵持不下后,快递员在电话里说道:“是我矫情还是…

    资讯 2023年1月27日
    1830
  • 遂宁市安居区民政局携手国家一级演员敖长生助力“乡村老人关爱行动”

    4月7日,遂宁市安居区民政局、福建志愿者基金会、遂宁市安居区乐悠悠社会工作服务中心以及四川岳之恒康养服务有限公司在安居区柔刚街道养老服务综合体开展了“关爱老人,助力幸福安居”慈善捐赠物资交接活动,并举行仪式。 出席活动的有:安居区人民政府党组成员、副区长谭久宏;安居区民政局党组书记杨雷、副局长郑友均、区委非公经济和社会组织工委专职副书记宋孟秋、养老福利和社会…

    2023年4月10日
    1980
  • 平安产险深圳分公司:“共筑诚信消费环境,提振金融消费信心”,平安产险在行动

    2023年全国银行业和保险业315消费者权益保护教育宣传周如期而至,为普及金融消费知识,推进金融消费者权益保护工作,从而提振消费信心,积极构建稳定和谐的金融消费环境,在中国银保监会、深圳银保监局、深圳市保险同业公会、深圳市保险消费者权益服务中心等指导与支持下,平安产险总分公司联合举办了以“共筑诚信消费环境,提振金融消费信心”为主题的金融知识普及活动。 3月1…

    资讯 2023年5月10日
    1050
  • 友邦香港携手大湾区医疗集团提供一站式、多元化优质跨境医疗服务

    深圳,2023年3月16日—随着香港与中国内地恢复全面通关,两地居民在商业、文化等各方面往来日趋频繁,大众对于医疗保健服务的需求更为殷切。友邦香港今日宣布联同友邦集团旗下的蓝十字保险及明康医疗,与大湾区医疗集团和旗下睿达医疗(统称“大湾区医疗集团”)签订合作备忘录,希望通过其遍布粤港澳大湾区及中国内地主要城市的庞大的医疗服务网络,为友邦香港、蓝十字保险及明康…

    2023年3月26日
    1390